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网贷多被拒贷?常州已有银行将房贷还款年龄提至75岁

来源: 常州晚报 时间:2018-5-11 13:52:00

  网贷次数多,会被银行拒贷?记者调查求证:在常银行暂无相关硬性规定,但——

  短期内多次网贷或影响贷款条件

  已有银行将房贷还款年龄提高至75周岁

  个人信用不良向银行贷款会受影响

  

  最近有消息称,杭州银行发布贷款新政,“只要近半年内有2次使用互联网借款的记录,如蚂蚁借呗、京东白条等,即使已经还清,也不予放贷。”后杭州银行向媒体否认了这则新闻。即便澄清了,也引起社会热议:经常使用蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、京东白条等互联网信用支付的用户,到底会不会影响申请银行贷款?

  记者多方求证获悉,目前常州大部分商业银行暂无对贷款人使用网贷而拒贷的硬性规定。不过,有业内人士提醒,如使用网贷等贷款产品对个人征信产生不良影响,银行对贷款的审批会较为谨慎。

  半年内有2次以上网贷情况的客户被拒贷?杭州银行否认这一新政

  据悉,事情源于想向杭州银行申请车贷的涂女士发的一条朋友圈,“千万不要以为互联网借贷可以随便用,哪怕按时还款也会影响贷款。刚刚银行信贷员告诉我,蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品,只要在近半年内有2次使用记录,不管还不还都不给我批车贷。”

  而后经其他媒体报道引发热议,目前杭州银行已经否认了这一“新政”。其相关负责人也对媒体表示,银行在做贷前审查时,央行的征信报告确实是考量因素之一,但和互联网借贷记录没有直接关系。

  不过,随着人行征信中心升级、百行征信获批准,以后个人征信记录在生活的方方面面会发挥作用。目前,蚂蚁借呗、花呗已经接入了央行征信体系,而京东白条也已经启动接入征信报告的工作。也就是说,在个人征信报告中,网贷平台的相关情况,也会在报告中有所体现。

  在常银行暂未单独出台与网贷有关政策,但多次借贷会影响贷款条件

  尽管杭州银行否认了消息,但是这两天有很多朋友和读者都在询问,个人征信上的互联网借贷记录对个人贷款到底有没有影响呢?

  带着疑问,记者向市内包括国有大行在内的多家商业银行有关人士咨询,商业银行对于有过网贷经历的客户的贷款申请会如何处理?得到的答复均是:目前并无关于使用网贷产品而拒贷的相关规定,但网贷产品在征信审查时会作为查看条件之一。

  工行、农行、邮储银行、江苏银行等均表示,短期内网贷记录过于频繁,反映借款人资金紧张,收入水平有限,银行出于流动性以及信用资质考虑,对一定期限内网贷平台借款次数较多的用户,会比较谨慎。有的银行表示,会提高贷款条件,如提高首付款比例;有的则表示,消费贷产品都有银行电脑端专门的审查数据模块,筛查条件时如果不符合系统可能直接就拒贷了。特别要注意的是,如果有迹象表明使用网贷资金用于房子首付的,银行会对住房贷款申请作拒贷处理。

  “这是因为资金流向违规,按照监管要求,消费贷款是不允许流入股市和楼市的,我们银行现在每月都要排查贷款资金的流向。”江苏银行相关工作人员介绍说。

  买房买车想申请贷款,银行都会查看个人信用报告。

  申请贷款后,银行主要看哪些条件?

  客户向银行申请贷款后,银行都会查看个人征信报告,那么,针对征信报告,又会重点筛查什么条件呢?

  记者从上述银行了解到,征信上婚姻状况、电话信息、居住地址、工作信息是否与申请贷款时出具的收入证明材料有矛盾;客户的贷款信息及信用卡透支情况;客户的贷款审批记录(担保资格审查)和信用卡审批记录;关注客户的信用分类情况,关注客户的还款情况,是否存在逾期,逾期的原因是什么,这些银行都会筛查。

  市民陈先生接受采访时表示,近几年银行推出的信用卡性价比都比较高,他办了好几个银行的,还有一些是别人委托办理的,办了没开卡,他担心是不是会影响信用报告。记者咨询了江苏银行、邮储银行和平安银行的客服,相关工作人员均表示,不开卡无碍信用报告,不过需要提醒的是,有些信用卡是有年费的,不要因为忘记缴纳年费而造成逾期。

  此外,银行会关注信用卡的透支使用额度情况,关注分析其使用是否符合客户的家庭收入水平,如果信用卡使用水平远高于客户家庭收入水平,会要求客户经理调查了解相关情况,根据实际情况谨慎发放贷款。近期,不少银行都在关注客户是否有大额支出,是否存在用信用卡套现支付房款的情况。

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  有银行将房贷还款年龄提高到了75周岁

  在采访中,记者还了解到,4月中旬,工商银行房贷政策有了新变化,借款人年龄与贷款期限之和不超过75年,而原来这一数字是70年,即新的标准相当于提高了5年。

  根据其他媒体的报道,工行的政策调整是为了适应我国人口发展趋势,满足不同年龄阶段尤其是中年以上居民的住房改善性需求,减轻其经济压力。上面提到的“借款人年龄与贷款期限之和”需要用一个更直观的例子来解释。例如:如果借款人年龄是40岁,过去“之和”为70年,最高可以申请到30年的贷款;而现在放宽到75岁,即45岁也可以申请到30年贷款。最高期限贷款群体放宽了5岁。同时,过去65岁以上就不能贷款了,而现在70岁的群体最高可以贷5年期限的住房贷款。贷款的最高年龄群体也放宽了。

  记者从工行常州分行了解到,目前他们确实收到了这一政策调整的消息,但具体执行条款方案,省分行还在讨论研究中,本地暂无相关个案。

  记者随后还从农行、江苏银行、邮储银行等银行了解到,这些银行还是执行现行政策,房贷借款人年龄不超过60岁,同时借款人年龄加上房龄不超过65岁,优质客户可延长至70年。

  图片来源于网络

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